در گفت وگوی ویژه خبری مطرح شد؛ شرکت های بیمه در سال گذشته هزار و 200 میلیارد تومان سود داشته اند، ساختار صنعت بیمه باید پوست اندازی کند - ایپتن

به گزارش چتر بیمه؛ فراگیر و ایمن موضوع گفت وگوی ویژه خبری سه شنبه 13 آذر ماه بود که با حضور محمدرضا پورابراهیمی رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی و غلامرضا سلیمانی رئیس کل بیمه مرکزی برگزار گردید.

غلامرضا سلیمانی رئیس کل بیمه مرکزی در ابتدای برنامه با تبریک روز ملی بیمه گفت: صنعت بیمه در سال های اخیر به دلیل رشد جمعیت حاضر در آن و رشد فرهنگ پیشرفت خوبی داشته است. در سال 96، مجموع 34 هزار میلیارد تومان پرداختی حق بیمه به شرکت های بیمه بود که در این زمینه 21 درصد نسبت به سال 95 رشد داشتیم؛ برخی از شرکت های بیمه ای سهم بالاتری در این رشد داشتند و برخی از شرکت ها هم زیان ده بودند.

سلیمانی با بیان اینکه چهار شرکت از 32 شرکت فعال بیمه زیان ده بودند ادامه داد: برنامه های مناسبی از سوی دولت و سازمان بیمه مرکزی برای ارتقای این شرکت ها در نظر گرفته شده است؛ به طور کلی شرکت های بیمه در سال گذشته 1200 میلیارد تومان سود داشته اند.

محمدرضا پورابراهیمی رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس هم با تبریک روز بین المللی بیمه گفت: چند نکته در خصوص انتقال شرکت های بیمه ای از حوزه دولتی به حوزه خصوصی وجود دارد، یکی اینکه شرکت های بیمه ای دولتی با ادبیات آیین نامه ها و ضوابط اداره می شوند، طبیعتا تعرفه، اصلی ترین موضوع بیمه های دولتی بود اما وقتی به سمت بیمه رقابتی می رویم ادبیات متفاوت می شود و افزایش سود آوری و مشخص قیمت های رقابتی مبنای کار قرار می گیرد.

وی با اشاره به اینکه حرکت بیمه به رویکرد جدید یکباره و ناگهانی بود اضافه کرد: رویکردی که باید به صورت کاملا متناسب و به تدریج انجام می شد به صورت رویکردی با رقابت ناسالم بین شرکت های بیمه ادامه یافت. همان رقابتی که بین موسسات مالی و اعتباری برای افزایش سپرده مردم ایجاد شد، در شرکت های بیمه با رقابت بر سر خدمات و قیمت شکنی به وجود آمد.

رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی با بیان اینکه بیمه مرکزی باید به نحو درستی به عنوان ناظر شرکت های بیمه عمل می کرد گفت: متاسفانه شاهد نظارت لازم از سوی بیمه مرکزی نبودیم، از زمان شروع واگذاری ها بیمه مرکزی می بایست اقدامات لازم را انجام می داد، اما انتظارات مورد نظر عملی نشد.

وی با تاکید بر اینکه صنعت بیمه نیازمند یک بازنگری اساسی است اظهار کرد: امروزه بخش هایی از صنعت بیمه دارای اشکالات اساسی هستند؛ قانونگذار به بیمه مرکزی و شورای عالی بیمه اجازه داده است در این موضوع ورود و نظارت های جدی خود را اعمال نمایند.

سلیمانی اصل مهم در اقتصاد را ایجاد رقابت سالم دانست و اضافه کرد: خوشبختانه با حذف تعرفه ها، ارتباط بین بیمه گر و بیمه گذار اصلاح شده است. امروزه در شرکت های بیمه ای موضوع رقابت مطرح می شود، اما طبیعی است که در این رقابت ها ممکن است برخی شرکت ها کارشکنی هایی هم انجام بدهند و درون شرکت های بیمه یک رقابت ناسالم ایجاد شود. در رقابت ناسالم حق بیمه، به حداقل می رسد و شرکت ها برای پرداخت خسارت با مشکل روبرو می شوند.

وی با تاکید بر اینکه در پرداخت حق بیمه شخص ثالث یک مبلغ حداقلی در نظر گرفتیم گفت: شرکت های بیمه حداکثر تا 2 و نیم درصد می توانند تخفیف دهن،د در بیمه درمان تکمیلی هم به دنبال این موضوع هستیم. نباید با نرخ شکنی در پرداخت بیمه به مردم فشاری وارد شود.

سلیمانی با بیان اینکه در بیمه مرکزی علاوه بر نظارت برای شرکت های بیمه ای زیان ده یا شرکت هایی که ممکن است در آینده زیان ده شوند کمیته صیانت ایجاد کردیم گفت: در کوشش هستیم یک رتبه بندی مطلوبی از شرکت های بیمه ای اعلام کنیم تا مردم بدانند کدام شرکت ها بیشتر مورد قبول ما هستند. کمیته صیانت مسائل احتمالی شرکت ها را اعلام می نماید و به شرکت های بیمه ای زیان ده برنامه می دهد البته اگر شرکتی تخلف کند یا خسارت ها را به موقع پرداخت نکند در بحث نظارت پیگیری می کنیم که ممکن است حتی به تعلیق شرکت بیمه ای هم منجر شود.

رئیس کل بیمه مرکزی اضافه کرد: یک شرکت بیمه ای تعلیق شده و همچنان معلق است. علاوه بر این تعلیق، به وسیله یک کمیته مجزا، به شرکت هایی که مشکل ایجاد نمایند و یا آیین نامه ها را رعایت ننمایند، نمره منفی و به شرکت هایی که موفق بوده و عملکرد خوبی داشته باشد نمره مثبت داده می شود.

پورابراهیمی با بیان اینکه از 30 شرکتی که در صنعت بیمه داریم 15 شرکت توانگری قابل قبولی دارند گفت: عدد توانگری این شرکت ها 2 است. هرچه عدد توانگری بزرگتر می شود قدرت توانگری شرکت ها کاهش می یابد، متأسفانه عدد توانگری برخی از شرکت های بیمه ای اعداد سه و چهار است و بعضی از این شرکت های زیان ده هستند.

وی با تاکید بر اینکه بیمه مرکزی باید در خصوص زیان دهی شرکت ها ورود کند توضیح داد: ریسک حضور شرکتی که امکان ادامه فعالیت ندارد نباید دامن گیر صنعت بیمه شود، صنعت بیمه باید پوشش ریسک به دیگران بدهد و اگر خودش دارای ریسک باشد دیگر چگونه می تواند ریسک واحدهای تولیدی را پوشش دهد.

رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی اضافه کرد: دولت مکلف نموده است تا انتها سال 96، شرکت های بیمه ای سرمایه خود را افزایش دهند. باید ببینیم در این خصوص؛ بیمه مرکزی چه کار نموده است؟ یکی از راه هایی که می توانست محدودیت امروزی شرکت های بیمه ای را رفع کند همین افزایش سرمایه آنها بوده است. اجرایی شدن این مصوبه می توانست حداقل بخشی از زیان ده شدن این شرکت ها را جبران کند.

پور ابراهیمی با بیان اینکه ریسک شرکت های بیمه ای را نمی پذیریم اظهار داشت: انتظار ما این است که صندلی نظارتی کنار گذاشتن ریسک از صنعت بیمه را در دستور کار خود قرار دهد.

پور ابراهیمی رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس با اشاره به اینکه صنعت بیمه نیازمند بازنگری اساسی است گفت: در برخی جاها در صنعت بیمه باید مراقب و مواظب حفظ این صنعت باشیم، ضوابط و مقرراتی که در مجلس نوشته می شود نباید ساختار و ادبیات صنعت بیمه را تحت تاثیر قرار دهد، عوامل بیرونی مؤثر بر رویکرد صنعت بیمه را باید مورد توجه قرار دهد.رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس با اشاره به اینکه همه مسائل به درون برنمی شود اضافه کرد: از سال گذشته بحث ارزش اضافه نموده را در دستور کار داشتیم، ظرف هفته آینده گزارش نهایی ارزش اضافه نموده صنعت بیمه اعلام خواهد شد، عملیات صنعت بیمه را از ارزش اضافه نموده معاف کردیم لذا اگر صحن علنی مجلس به آن رای دهد به عنوان قانون ظرف ماه های آینده ابلاغ خواهد شد.وی با اشاره به اینکه هر وقت نرخی را معافیت می دهیم استرداد دچار مشکل می شود گفت: صنعت بیمه باید بپذیرد که اگر بابت خدماتی که از دیگران دریافت می نماید ، نرخ خودش را از مالیات بر ارزش اضافه نموده معاف کند در استرداد دچار مشکل می شود، به دوستان صنعت بیمه اعلام نموده ایم که بین اینکه استرداد را برای شما در نظر نگیریم و بین اینکه شرایط موجود باشد باید یکی را انتخاب نمایند.پور ابراهیمی با اشاره به اینکه برخی از افراد می گفتند چون ما خدمات از دیگران دریافت می کنیم ، اگر در اینجا نرخ برابر با صفر شود استرداد دیگر منتفی می شود، لذا گفتند که این مسئله در صنعت بیمه به ضرر آنها است، برخی دیگر می گفتند که این مسئله یاری می نماید تا حجم فروش صنعت افزایش پیدا کند توضیح داد: تجربه تحریم در سال های 90 و 91 یاری کرد تا به واسطه شرایطی که در آن موقع داشتیم بتوانیم با تشکیل سندیکایی که بین شرکت های بیمه رخ داد جایگزین بیمه های مربوط به کشتی ها را داشته باشیم، در سالهای اخیر بعد از برجام شرایط جدی گرفته نشد و لذا صندوق تحریم تشکیل شد که یک میلیارد دلار منابع ارزی در نظر گرفته شد تا پوشش ها با این رویکرد حمایت شود .وی با بیان اینکه صنعت بیمه انطباق خود را با اقدامات جدید انجام داده است گفت: با حمایت دولت و فضایی که بخش خصوصی ایجاد نموده این انطباق می تواند مانند سالهای90,91 باشد.غلامرضا سلیمانی رئیس کل بیمه مرکزی با اشاره به اینکه یک نوع نرخ شکنی در حال ایجاد است بیان کرد: نرخ به حداقل در سطح کشور ارائه خدمت می دهد، حق بیمه در شخص ثالث به طور متوسط 590 هزار تومان برای همه خودروها است، لذا این عدد بسیار پایین است به طوری که ضریب خسارت در بخش بیمه شخص ثالث بالا است.وی با بیان اینکه در بیمه درمان تکمیلی هم وضعیت مناسب نیست و مبلغ سرانه ای که حق بیمه دریافت می نمایند ناچیز است بیان کرد: فشار به دستگاه ها و شرکت های بزرگ و سازمان ها وارد می شود که می خواهند قرارداد بیمه تکمیلی منعقد نمایند، باتوجه به افزایش قیمت دارو و تجهیزات بیمارستانی عملا پرداخت هزینه درمان بالا رفته است، به طوری که در 7 ماهه امسال حدود60 درصد نسبت به سال قبل افزایش داشت.سلیمانی با اشاره به اینکه هزینه های درمانی افزایش یافته است ادامه داد: در بحث بیمه بار ، حمل و نقل و آتش سوزی مشکل چندانی وجود ندارد. رئیس کل بیمه مرکزی با اشاره به اینکه دو شرکت بیمه تخصصی پیرامون بیمه زندگی ایجاد نموده ایم تا در کنار قرارداد بیمه زندگی مشوق داشته باشند اضافه کرد: به مناسبت روز ملی بیمه از 14 استارت آپ رونمایی شد که از 6 مورد آن توسط معاون اول رئیس جمهور در برج میلاد رونمایی شد.رئیس کل بیمه مرکزی با اشاره به اینکه 29 درصد عوارض برای حق بیمه بسته می شود اضافه کرد: که به نوعی 29 درصد از حق بیمه کم می شود و برای شرکت های بیمه درآمد کاهش پیدا می نماید و در زمان پرداخت خسارت با مشکل روبرو می شوند، بیمه مسئله ای درونی نیست بلکه عوامل بیرونی در صنعت بیمه تأثیر گذار است، فرهنگ بیمه در سطح کشور کم است و ضریب نفوذ بیمه ای 2/3 درصد است در حالی که در ژاپن7 درصد است، لذا فرهنگ بیمه باید ایجاد شود و شرکت های بیمه باید نفوذ بیمه ای بیشتری داشته باشند تا خدمات بهتری به مردم ارائه نمایند .مسعود پل مه دبیر کل انجمن کشتیرانی در ادامه برنامه طی گفت وگوی زنده تلفنی با اشاره به وجود بیمه و پوشش های بیمه ای گفت: تا قبل از تحریم قبلی، این پوشش ها را تقریبا برای تمامی شناورهایی که در مسیر بین الملل تردد می کردند از شرکت های خارجی استفاده می کردیم، بعد از تحریم با مدیریت دست اندرکاران کشتیرانی بخش خصوصی، کشتیرانی جمهوری اسلامی و شرکت ملی نفتکش دو موسسه بیمه متقابل کیش و قشم راه اندازی شد که با تجارب متخصصان ایرانی پوشش های لازم را به شناورها ارائه دادند تا فرآیند انتقال کالاهای صادراتی و وارداتی به وسیله دریا به طور مستمر ادامه پیدا کرد، اما بعد از برجام به دلیل بی توجهی برای استمرار خدمات بیمه ای با منشاء داخل ایران به چالش کشیده شدیم. رئیس شرکت بیمه مرکزی ایران با بیان اینکه سرمایه داران باید سرمایه بیمه ها را افزایش دهند گفت: هشت شرکت بیمه توانگری 2 دارند. بک شرکت توانگری 4 دارد و بقیه شرکت ها به توانگری 1 رسیده اندو این نشان دهنده حرکت رو به جلوی شرکت هاست. وی با بیان اینکه سهامداران باید سرمایه شرکت های بیمه را تامین نمایند اظهار کرد: افزایش سرمایه مصوب به شرکت های بیمه ابلاغ شد و حداکثر تا تیر ماه سال 97 فرصت داشتند این مصوبه را اجرایی نمایند. تقریبا می توانیم بگوییم اکثر شرکت ها موفق به افزایش سرمایه شدند. بعضی از شرکت ها هم پول خود را واریز کردند اما موفق به ثبت شرکت نشده اند. پور ابراهیمی با بیان اینکه میانگین سنی مدیران شرکت های بیمه 55 سال به بالاست گفت: شرکت های بیمه اصلا اجازه ندادند که جوانان وارد این حوزه شوند. این یکی از معایبی است که متاسفانه اثر منفی خود را بر صنعت بیمه گذاشته است. روابط خاص در هیئت مدیره شرکت ها مخرب است. می توانیم از یک مجموعه بیمه ای نام ببریم که روابط مدیریتی آن در انحصار چند نفر است و آنها در داخل خودشان تصمیماتی را با رویکرد های درونی شکل دادند. ساختار صنعت بیمه باید پوست اندازی کند.منبع: باشگاه خبرنگاران جوان